银行理财收益怎么计算出来的（一张图说明银行理财的情况）

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从今年开始，市面上的银行保本理财产品基本清零了。

按照资管新规要求，理财产品必须有净值波动，不能做保本刚兑。

这其实意味着，本来可以兜底的风险，必须由理财用户承担。

最近这几个月就可以明显看到，随着股票市场出现波动，市面上的理财产品开始净值亏损了。

请看下图：

数据来源：截止2022年3月初，各大银行理财子公司负收益产品占比

然而，投资者对于本息保障的需求，还是存在的。

那么，是否有一种方式，既可以不依靠银行的信用背书，也可以为用户的理财本息，做制度性的保障呢？

在这里，我们向您介绍大象国际的【垫本预付制度】，

资金管理方作为理财产品的发起方，为用户前置预缴10%的风险金，并且预缴了承诺的收益金，保障投入到金融交易市场的钱，可以通过制度合约本息的兑付。

比如这个产品，产品募集总额428万，大家看到了发起人和资金管理人的档案，对他们的资管水平有所了解。

画圈的地方，也注明了在募集总额里面，包含了10%的风险金，也就是42.8万元，而且，固定年化收益部分，是270839.92元，这个固定利率的利息是怎么来的呢?

计算如下：产品募集总资金➖风险金＝用户的资金

428万➖42.8万=3852000元

用户的资金✖9.47%➗365天✖271天=270839.92元

这就体现了，该产品再发起募集的时候，不仅资金管理方，已经缴纳了风险金，也前置预缴了270839.92元的收益！

而资管方，他们是真真正正用募集的资金，来博弈市场，赚取高于9.47%以上的利润获利。

所以，这就是【垫本预付制度】的魅力，风险明晰，权责分清。让用户的本息，赚的明白，稳健踏实！

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