应收账款融资产品有哪些

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应收账款融资产品有哪些

应收账款融资是指企业以自己的应收账款转让给银行并申请贷款,银行的贷款额一般为应收账款面值的50%-90%,企业将应收账款转让给银行后,应向买方发出转让通知,并要求其付款至融资银行.

应收账款融资产品有:

1、央/国企作为支付信用的供应链金融.

2、核心企业作为支付信用的供应链金融.

3、基于融资租赁业务为交易模式,租赁资产应收租金收益权作为支付保障而设计的产品.

4、基于商业写字楼租金收取权,商业写字楼的应收租金作为支付保障而设计的产品.

应收账款融资主要方式:

(1)应收账款质押融资(Assigning of receivables),即供货企业以应收账款债权作为抵押品向融资机构融资,融资机构在向供货企业融通资金后,若购货方拒绝付款或无力付款,融资机构具有向供货企业要求偿还融通资金的追索权.

(2)应收账款保理(Factoring of receivables),即供货企业将应收账款债权出卖给融资机构并通知买方直接付款给融资机构,将收账风险转移给融资机构,融资机构要承担所有收款风险并吸收信用损失,丧失对融资企业的追索权.

(3)应收账款证券化,是资产证券化的一部分,指将企业那些缺乏流动性但能够产生可以预见的稳定的现金流量的应收账款,转化为金融市场上可以出售和流通的证券的融资方式.

应收账款融资风控关键点

建立完善的信用体系:信用是开展应收账款融资的基础和保障.商业银行对中小企业授信额度的大小,很大程度上受信用度的影响,因此,商业银行应积极探索,大力推进应收账款融资的发展,加强对客户的资信管理,建立企业信用管理咨询和认证机制,完善客户信用调查和信用评价体系,建立科学的客户授信制度,依据客户信用等级,科学、合理地进行销售授信.如果企业内部信用管理制度值得银行信赖,则银行会大幅度降低管理的难度和成本.因此银行要着力加快企业信用管理咨询和认证机构体系的培育,一方面为企业提供相关咨询服务,完善企业信用管理制度,另一方面加强企业信用管理认证,做出信用评价具有很高的可信度,增强银行对企业应收账款融资的信心.银行依托信用机构,最大程度上化解信息不对称风险,降低银行不良贷款率.

健全相关法律法规制度:要防止应收账款融资业务存在的法律风险,政府要健全相关的法律法规,为应收账款融资业务的顺利开展提供法律保障,要求有关立法部门积极听取业界和金融界的意见或者建议,定期召开听证会,解决在实践中发现的问题,涉及到法律法规间的冲突及矛盾要及时修正,对于法律中明确规定不得转让的应收账款债权种类,为了避免企业恶意骗贷,避免各方因过失而致损,银行应该详细掌握,深入理解并运用法律法规.

商业银行建立一套强化风险预警制度:《应收账款质押登记办法》规定登记机构只进行形式审查,相关风险由质权人自行承担,因此,商业银行必须提高自身控制风险的能力,要建立贷款风险控制体系,降低应收账款质押登记过程中可能产生的各类风险.

应收账款融资产品有哪些?应收账款作为企业的债权,但是流动性没有现金、银行存款好,如果需要变现,操作麻烦.关于应收账款融资的产品,我们在上面的文章有相关的介绍,也谈到企业利用应收账款融资,涉及到的风险以及如何降低风险的措施.

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